Νόμος 77/2016 σχετικά με την ανάθεση πληρωμής των ακινήτων προκειμένου να σβήσουν υποχρεώσεις από δάνεια.
Μπρός γκρεμός και πίσω ρέμα. Όσοι είχαν δανειστεί από τράπεζες στη Ρουμανία για κατασκευή κατοικίας και δεν μπορούσαν να ανταπεξέλθουν στις δανειακές τους υποχρεώσεις, έχαναν το σπίτι και συνέχιζαν να χρωστάνε τόσο αυτοί όσο και οι μετέπειτα γενιές εσαεί....
Με τον νόμο 77/2016 που ψηφίστηκε στη Ρουμανική Βουλή στις 28 Απριλίου 2016, μετά από λυσσαλέες αντιδράσεις των τραπεζών επί ενάμιση χρόνο, δίνεται η δυνατότητα στους οφειλέτες να δώσουν το ενέχειρο και να (γλυτώσουν) τα χρέη από αυτούς και τα παιδιά τους.
Παραθέτω τον νόμο στα Ρουμανικά για ενημέρωση με πολλές επεξηγήσεις και επειδή και εδώ είναι βαλκάνια και πολύ φοβάμαι πως όλοι θα πρέπει να είμαστε σε εγρήγορση, τίποτα δεν είναι τόσο μακρινό, ειδικά όταν συμβαίνει στον ...γείτονα.
Legea 77/2016 privind darea in plata a unor bunuri imobile in vederea
stingerii obligatiilor asumate prin credite. Darea in plata, legea darii in
plata.
Darea in plata, legea darii in plata
Parlamentul Romaniei adopta prezenta lege.
Art. 1
(1) Prezenta lege se aplica raporturilor juridice dintre consumatori si institutiile de credit, institutiile financiare nebancare sau cesionarii creantelor detinute asupra consumatorilor.
Parlamentul Romaniei adopta prezenta lege.
Art. 1
(1) Prezenta lege se aplica raporturilor juridice dintre consumatori si institutiile de credit, institutiile financiare nebancare sau cesionarii creantelor detinute asupra consumatorilor.
|
(2) Consumatori sunt persoanele definite de Ordonanta Guvernului nr. 21/1992 privind protectia consumatorilor, republicata, cu modificarile si completarile ulterioare, si Legea nr. 193/2000 privind clauzele abuzive din contractele incheiate intre profesionisti si consumatori, republicata, cu modificarile si completarile ulterioare. (3) Dispozitiile prezentei legi se aplica si in cazul in care creanta creditorului izvorand dintr-un contract de credit este garantata cu fideiusiunea si/sau solidaritatea unuia sau mai multor codebitori sau coplatitori. |
(4) Prevederile prezentei legi nu se aplica creditelor acordate prin programul "Prima Casa" aprobat prin Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 60/2009 privind unele masuri in vederea implementarii programului "Prima Casa", aprobata cu modificari si completari prin Legea nr. 368/2009, cu modificarile si completarile ulterioare.
Art. 2
Dispozitiile prezentei legi se coroboreaza cu dispozitiile Ordonantei de urgenta a Guvernului nr. 99/2006 privind institutiile de credit si adecvarea capitalului, aprobata cu modificari si completari prin Legea nr. 227/2007, cu modificarile si completarile ulterioare, ale Legii nr.190/1999 privind creditul ipotecar pentru investitii imobiliare, cu modificarile si completarile ulterioare, ale Legii nr. 134/2010 privind Codul de procedura civila, republicata, cu modificarile ulterioare, precum si cu celelalte dispozitii legale in vigoare.
Art. 3
Prin derogare de la dispozitiile Legii nr. 287/2009 privind Codul civil, republicata, cu modificarile ulterioare, consumatorul are dreptul de a i se stinge datoriile izvorate din contractele de credit cu tot cu accesorii, fara costuri suplimentare, prin darea in plata a imobilului ipotecat in favoarea creditorului, daca in termenul prevazut la art. 5 alin. (3), partile contractului de credit nu ajung la un alt acord.
Art. 4
(1) Pentru stingerea creantei izvorand dintr-un contract de credit si a accesoriilor sale prin dare in plata trebuie indeplinite, in mod cumulativ, urmatoarele conditii:
a) creditorul si consumatorul fac parte din categoriile prevazute la art. 1 alin. (1), astfel cum acestea sunt definite de legislatia speciala;
b) cuantumul sumei imprumutate, la momentul acordarii, nu depasea echivalentul in lei al 250.000 euro, suma calculata la cursul de schimb publicat de catre Banca Nationala a Romaniei in ziua incheierii contractului de credit;
c) creditul a fost contractat de consumator cu scopul de a achizitiona, construi, extinde, moderniza, amenaja, reabilita un imobil cu destinatie de locuinta sau, indiferent de scopul pentru care a fost contractat, este garantat cu cel putin un imobil avand destinatia de locuinta;
d) consumatorul sa nu fi fost condamnat printr-o hotarare definitiva pentru infractiuni in legatura cu creditul pentru care se solicita aplicarea prezentei legi.
(2) In situatia in care executarea obligatiilor asumate prin contractul de credit a fost garantata cu doua sau mai multe bunuri, in vederea aplicarii procedurii prevazute de prezenta lege debitorul va oferi in plata toate bunurile ipotecate in favoarea creditorului.
Art. 5
(1) In vederea aplicarii prezentei legi, consumatorul transmite creditorului, prin intermediul unui executor judecatoresc, al unui avocat sau al unui notar public, o notificare prin care il informeaza ca a decis sa ii transmita dreptul de proprietate asupra imobilului in vederea stingerii datoriei izvorand din contractul de credit ipotecar, detaliind si conditiile de admisibilitate a cererii, astfel cum sunt reglementate la art. 4.
(2) Notificarea prevazuta la alin. (1) trebuie sa cuprinda si stabilirea unui interval orar, in doua zile diferite, in care reprezentantul legal sau conventional al institutiei de credit sa se prezinte la un notar public propus de debitor in vederea incheierii actului translativ de proprietate, prin care se stinge orice datorie a debitorului, principal, dobanzi, penalitati, izvorand din contractul de credit ipotecar, in conformitate cu dispozitiile prezentei legi.
(3) Prima zi de convocare la notarul public nu poate fi stabilita la un termen mai scurt de 30 zile libere, perioada in care se suspenda orice plata catre creditor, precum si orice procedura judiciara sau extrajudiciara demarata de creditor sau de persoane care se subroga in drepturile acestuia indreptata impotriva consumatorului sau a bunurilor acestuia.
(4) Cu cel putin 3 zile libere inainte de prima zi de convocare la notarul public, partile transmit acestuia informatiile si inscrisurile necesare incheierii actului de dare in plata.
(5) Toate costurile notariale si, dupa caz, ale executorului judecatoresc sau ale avocatului, se suporta de catre debitor.
Art. 6
(1) De la data primirii notificarii prevazute la art. 5 se suspenda dreptul creditorului de a se indrepta impotriva codebitorilor, precum si impotriva garantilor personali sau ipotecari.
(2) In situatia admiterii definitive a contestatiei prevazute la art. 7, creditorul poate demara sau, dupa caz, relua orice procedura judiciara sau extrajudiciara atat impotriva debitorului, cat si impotriva altor garanti personali sau ipotecari.
(3) Demersurile prevazute la art. 5 si art. 7-9 pot fi intreprinse si de codebitori, precum si de garantii personali sau ipotecari ai consumatorului principal, cu acordul acestuia sau al succesorilor sai.
(4) Actiunea in regres impotriva debitorului principal va putea fi formulata numai dupa stingerea integrala a datoriei izvorand din contractul de credit, in conformitate cu dispozitiile prezentei legi.
Art. 7
(1) In termen de 10 zile de la data comunicarii notificarii emise in conformitate cu dispozitiile art. 5, creditorul poate contesta indeplinirea conditiilor de admisibilitate a procedurii reglementate de prezenta lege.
(2) Cererea se judeca in procedura de urgenta, cu citarea partilor, de judecatoria in circumscriptia careia domiciliaza consumatorul.
(3) Apelul impotriva hotararii pronuntate in conformitate cu dispozitiile alin. (2) se depune de partea interesata in termen de 15 zile lucratoare de la comunicare si se judeca cu celeritate.
(4) Pana la solutionarea definitiva a contestatiei formulate de creditor se mentine suspendarea oricarei plati catre acesta, precum si a oricarei proceduri judiciare sau extrajudiciare demarate de creditor sau de persoanele care se subroga in drepturile acestuia impotriva debitorului.
(5) In situatia in care se admite contestatia formulata de creditor, partile vor fi puse in situatia anterioara indeplinirii demersurilor prevazute de prezenta lege.
(6) In termen de 10 zile de la data respingerii definitive a contestatiei, creditorul are obligatia sa se prezinte, in conformitate cu notificarea prealabila a debitorului, la notarul public indicat in cuprinsul acesteia. Dispozitiile art. 5 alin. (4) sunt aplicabile atat in vederea transmiterii informatiilor si a inscrisurilor, cat si in vederea stabilirii datei exacte a semnarii actului de dare in plata.
Art. 8
(1) In situatia in care creditorul nu se conformeaza dispozitiilor prevazute de prezenta lege, debitorul poate cere instantei sa pronunte o hotarare prin care sa se constate stingerea obligatiilor nascute din contractul de credit ipotecar si sa se transmita dreptul de proprietate catre creditor.
(2) Cererea se judeca cu celeritate, cu citarea partilor, de catre judecatoria in circumscriptia careia domiciliaza debitorul.
(3) Pana la solutionarea definitiva a cererii prevazute la alin. (1), se mentine suspendarea oricarei plati catre creditor, precum si a oricarei proceduri judiciare sau extrajudiciare demarate de creditor sau de persoane care se subroga in drepturile acestuia impotriva debitorului.
(4) Actiunea prevazuta de prezentul articol este scutita de plata taxei judiciare de timbru.
(5) Dreptul de a cere instantei sa constate stingerea datoriilor izvorate din contractele de credit apartine si consumatorului care a fost supus unei executari silite a imobilului ipotecat indiferent de titularul creantei, de stadiul in care se afla ori de forma executarii silite care se continua contra debitorului.
Art. 9
Hotararea pronuntata potrivit prevederilor art. 8 poate fi atacata cu apel, in termen de 7 zile de la comunicare.
Art. 10
(1) La momentul incheierii contractului translativ de proprietate, respectiv de la data pronuntarii hotararii judecatoresti definitive, potrivit prevederilor art. 8 sau, dupa caz, ale art. 9, va fi stinsa orice datorie a debitorului fata de creditor, acesta din urma neputand solicita sume de bani suplimentare.
(2)De dispozitiile prezentului articol beneficiaza si codebitorul sau fideiusorul care a garantat obligatia debitorului principal.
Art. 11
In vederea echilibrarii riscurilor izvorand din contractul de credit, precum si din devalorizarea bunurilor imobile, prezenta lege se aplica atat contractelor de credit aflate in derulare la momentul intrarii sale in vigoare, cat si contractelor incheiate dupa aceasta data.
Art. 12
Prezenta lege intra in vigoare la 15 zile de la data publicarii in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I.
Aceasta lege a fost adoptata de Parlamentul Romaniei, in conditiile art. 77 alin. (2), cu respectarea prevederilor art. 75 si ale art. 76 alin. (2) din Constitutia Romaniei, republicata.
A început razboiul contestațiilor pe darea în plată - BCR , UNICREDIT, PIRAEUS, ERB NEW EUROPE au contestat deja darea în plată-Legea 77/2016
luni, 23 Mai 2016, 10:11 • BUSINESS OTS
2006 afişări
Judecătoria PITEȘTI — dosarul nr. 8674/280/2016
... 2016 8674/280/2016 Secția Civilă acțiune în constatare DARE ÎN PLATĂ
LEGEA77/2016 8674/280/2016 Fond
http://portal.just.ro/280/SitePages/Dosar.aspx?id_dosar=28000000000274208&id_inst=280
Judecătoria SECTORUL 6 BUCUREȘTI — dosarul nr. 9406/303/2016
... 9406/303/2016 ...... alte cereri contestație dare în plată — Legea 77/20169406/303/2016 Fond
http://portal.just.ro/303/SitePages/Dosar.aspx?id_dosar=30300000000269965&id_inst=303
Judecătoria CÂMPINA — dosarul nr. 3445/204/2016
... Civila alte cereri constatare stingere datorie izvorâtă din contr. de credit—LEGEA77/2016 3445/204/2016
http://portal.just.ro/204/SitePages/Dosar.aspx?id_dosar=20400000000071614&id_inst=204
Judecătoria PITEȘTI — dosarul nr. 8609/280/2016
... 2016 8609/280/2016 Secția Civilă acțiune în constatare DARE IN PLATA
LEGEA77/2016 — CT B00 13132/09.06.2008 8609/280/2016 Fond vDosarCHL
http://portal.just.ro/280/SitePages/Dosar.aspx?id_dosar=28000000000274140&id_inst=280
Judecătoria BRAȘOV — dosarul nr. 10233/197/2016
... 2016 10233/197/2016 CIVIL alte cereri privind executarea silită LEGEA
77/201610233/197/2016 Fond
http://portal.just.ro/197/SitePages/Dosar.aspx?id_dosar=19700000000293331&id_inst=197
Judecătoria ȘIMLEUL SILVANIEI — dosarul nr. 773/309/2016
... 023i3k0004080g100023g0djcvj 773/309/2016 773/309/2016 Mixta acțiune în
constatare LEGEA NR.77/2016 773/309/2016 Fond vDosarCHL
http://portal.just.ro/309/SitePages/Dosar.aspx?id_dosar=30900000000020747&id_inst=309
Ce fac dacă banca refuză să vină la notar /banca refuză să semneze/banca nu trimite actele
Banca are puține șanse să se opună în mod real acestei proceduri. Un articol prevede că poate face contestație în termen de 10 zile de la primirea notificării, dacă notificarea nu a fost făcută cu respectarea prezentei legi. Dacă actele sunt în regulă și procedura e respectată, banca nu are cum să nu accepte darea în plată.
Dacă banca refuză să se prezinte în fața notarului și să semneze actele, atunci debitorul se poate adresa judecătoriei, care în termen de 10 zile trebuie să dea o hotărâre. În alte șapte zile trebuie să vină decizia instanței de apel, un tribunal, în acest caz. În tot acest timp sunt suspendate plățile către creditor. Dacă decizia e favorabilă debitorului, atunci instanța va constata că s-a stins creanța. Dacă nu, atunci procedura este anulată.
În tot cazul, dacă se supune voluntar sau dacă este obligat de instanță, creditorul nu va mai putea cere sume suplimentare de la debitor după încheierea dării în plată.
avocat COLTUC MARIUS VICENTIU
www.coltuc.ro
Telefon/Whatsapp 0745.150.894
avocat@coltuc.ro
Scurt ghid de “dare in plata” ( LEGEA Nr. 77/2016 )
Posted on April 29, 2016 by Admin Contrabanci
Legea Darii in Plata a fost promulgata de catre Presedintele Iohannis si va intra in vigoare in 15 zile de la publicarea in Monitorul Oficial. Ne asteptam ca data intrarii in vigoare a noii legi sa fie 13.05.2016.
Pentru cei care intentioneaza sa se foloseasca de aceasta lege, din diferite motive, fie ca doresc sa negocieze cu banca, fie din motive financiare – nu isi mai pot plati ratele, sunt in proces de executare silita sau au fost executati silit samd, va informam asupra catorva conditii de aplicare :
Legea se aplica creditelor de pana in 250.000 euro, calculati la cursul BNR din ziua in care s-a luat creditul
Legea se aplica celor ce au accesat credite cu scopul de a achiziţiona, construi, extinde, moderniza, amenaja, reabilita un imobil cu destinaţie de locuinţă sau, indiferent de scopul pentru care a fost contractat, este garantat cu cel puţin un imobil având destinaţia de locuinţă (in acest caz intra inclusiv creditele de nevoi personale, indiferent de valuta creditului, garantate cu ipoteca)
Cel ce solicita darea in plata trebuie sa nu fi fost condamnat penal privind infractiuni ce tin de creditul in cauza
Daca creditul a fost garantat cu una sau mai multe ipoteci, atunci in plata se vor oferi toate ipotecile in cauza
Legea NU se aplica celor ce au achizitionat imobile cu destinatia locuinta prin programul « Prima Casa »
Vom incerca sa explicam pasii ce trebuie urmati pentru a beneficia de aceasta lege :
In primul rand trebuie sa va adresati unui avocat, notar sau executor judecatoresc, care sa va formuleze cererea de dare in plata. Va recomand sa faceti acest lucru la indrumarea unui avocat, deoarece bancile se vor lega de tot felul de chichite pentru a nu va lua cererea in seama. In plus, cererea de dare in plata trebuie semnata si stampilata de catre unul dintre cei 3 enumerati mai sus. In cazul in care faceti cererea de dare in plata pentru a incerca o negociere cu banca, va trebui sa specificati in cerere ceea ce doriti sa obtineti din partea bancii. De exemplu : acum platesc suma de 2000 lei, echivalentul a 500 chf, iar eu imi pot permite o plata lunara de 1000 lei, echivalentul a 250 chf sau solicit conversia creditului din CHF in lei la cursul istoric al CHF sau diferite alte solicitari. Banca are la dispozitie 30 de zile pentru a va oferi un raspuns la solicitarea voastra. Poate veni cu propunere de acceptare sau cu o noua oferta. MARE ATENTIE la ce propuneri va face banca, MARE ATENTIE la ce solicitati si MARE ATENTIE la ce semnati. In cazul in care nu primiti nici un raspuns de la banca in cele 30 de zile, se considera ca banca nu accepta ceea ce voi ati propus si vom trece la pasul 2.
Odata trecute cele 30 de zile in care am asteptat ca banca sa accepte propunerea noastra sau sa vina cu o noua propunere, in cazul in care banca nu a dat curs solicitarii, va trebui sa ne adresam unui notar public si sa-i solicitam transferul dreptului de proprietate al ipotecii catre banca. Va trebui sa avem asupra noastra documentele necesare efectuarii tranzactiei (veti fi informati de notar ce documente va sunt necesare). Notarul transmite bancii dorinta noastra si informeaza partile despre data si locul unde acestea trebuie sa se prezinte pentru semnarea documentelor. Plata tranzactiei notariale cade in sarcina clientului, deci trebuie sa va pregatiti financiar inainte de acest pas. Pentru a va face o imagine asupra costurilor notariale puteti accesa site-ul: http://www.imobiliare.net/taxe-notariale/ . In toata aceasta perioada platile catre banca sunt suspendate. Exista posibilitatea ca reprezentantii bancii sa nu se prezinte la notar la data si locul indicat de acesta. In acest caz, practic banca refuza darea in plata si nu ne ramane decat sa trecem la pasul al 3-lea.
Dupa ce banca a refuzat darea in plata, prin neprezentarea la notar in vederea semnarii documentelor necesare trecerii dreptului de proprietate, nu ne ramane decat sa ne adresam instantei de judecata de pe raza unde avem domiciliul si sa solicita acesteia sa pronunţe o hotărâre prin care să se constate stingerea obligaţiilor născute din contractul de credit ipotecar şi să se transmită dreptul de proprietate către creditor.
Desigur ca puteti da imobilul ipotecat direct in plata, fara a incerca negociere cu banca.
In cazul celor deja executati silit si care au poprire pe venituri, acestia trebuie sa urmeze direct pasul al 3-lea, sa se adreseze instantei pentru ca aceasta sa constate stingerea datoriei izvorate din credite.
Trebuie mentionat faptul ca banca are posibilitatea sa conteste in instanta, de la bun inceput, solicitarea clientului de dare in plata, lucru care este foarte posibil tinand cont de pozitia bancherilor carea au afirmat, in mod constant, ca legea ar fi neconstitutionala. Banca are la dispozitie 10 zile pentru a contesta cererea. Daca un a facut-o, dupa alte 20 de zile va veti prezenta la notar pentru dare in plata. Practic, singura metoda prin care legea mai poate fi contestata la CCR este ca odata primita solicitarea de dare in plata de la voi, banca sa va actioneze in instanta, iar acolo sa invoce exceptia de neconstitutionalitate a unui punct din lege sau a legii in sine. In acest caz legea este trimisa la CCR, insa este important de specificat ca in tot acest timp necesar ca CCR sa se pronunta, legea produce efecte, iar platile catre banca sunt in continuare suspendate. Recomandarea noastra ar fi ca pana la clarificarea situatiei, banii ce trebuiau platiti bancii sub forma de rata sa fie pusi deoparte, deoarece nu se stie niciodata ce se poate intampla.
Cam acestia sunt, in mare, pasii ce trebuie urmati!
*ATENTIE SPORITA la ce semnati, ATENTIE la ofertele bancilor
** Va recomandam ca inainte de a lua o hotarare sa consultati in prealabil un avocat care sa va indrume si sa va explice posibilele oferte/efecte, samd.
Distribuie articolul in retelele sociale folosind #contrabanci
Jurnal de dare in plata. Episodul II: De ce bancile anunta atat de putine notificari si cat m-a costat pana acum
de Redactia HotNews.ro
Sâmbătă, 28 mai 2016, 19:34 Economie | Finanţe & Bănci
Dovada notificarii bancii
Foto: Arhiva personala
Bancile nu au nici un interes sa anunte cate notificari au primit cu adevarat, procedura in sine dureaza si oamenii se tem inca sa faca acest pas pentru ca nu stiu care vor fi in final costurile. In cazul meu, al unui client cu ratele la zi, fara complicatii sau garantii suplimentare constituite, au trecut fix doua saptamani de cand am inceput procedura darii in plata. Avocatul ne-a trimis pe email, vineri, 27 mai, confirmarea notificarii transmise prin executor judecatoresc. Va voi relata in cele ce urmeaza, de ce a durat atat, ce acte am depus la dosar, cat am cheltuit pana acum si ce costuri estimez ca voi avea in continuare. Dar mai intai, un raspuns la comentariile de la primul episod al acestui jurnal.
Pentru inceput: Raspuns catre cititori
Am citit cred ca vreo 70-80 din cele 200 de comentarii primite la episodul anterior, in care recunosteam din start ca am gresit si relatam cum am ajuns aici si de ce am decis sa dam in plata.
Ma asteptam sa fiu catalogat drept tampit si prost sau indemnat sa consult un psiholog, ceea ce s-a vazut in unele din comentariile primite.
Cazul meu si al sotiei mele este mai grav decat l-am relatat, dar intentia nu a fost de a ne plange de mila, ci pur si simplu de a informa cat mai sec prin ce trece un roman care vrea sa dea in plata, care recunoaste ca a luat o decizie gresita in tinerete si cauta sa gaseasca acum solutii legale. Pentru ca negocierea cu banca sau darea in plata sunt astfel de solutii.
Asa ca la un moment dat am renuntat sa mai citesc comentariile, cand mi-am dat seama ca postacii din banci au mult mai mult timp liber si pregatire decat noi astia, clientii pe care au reusit sa-i pacaleasca cu ani in urma.
Amuzant ca unii imi cer sa-mi divulg identitatea, dar nu sunt deloc interesati sa afle numele bancii care printr-un simplu act aditional isi permite sa rescrie toate conditiile generale si speciale din contractul initial pentru a se pune la adapost ulterior de orice posibila actiune in instanta.
Le multumesc celor care au incercat sa fie impartiali si sa priveasca la rece anumite costuri.
Mi-a atras atentia un comentariu, semnat de stefansb, care sublinia urmatoarele:
"sa facem niste calcule pe exemplul concret din articol. 90.000 euro valoare credit. minimul de avans pe care bancile il cereau era de 15% (exceptand prima casa, care a aparut oricum mai tarziu, dupa criza, si care continua in aceleasi conditii). deci avans minim 15800 euro (daca a luat credit de 90000, asta insemnand maxim 85% din valoarea tranzactiei, inseamna ca valoarea tranzactiei a fost minim 105800 euro) .
pretul locuintei acum: 40000. avans maxim cerut de banci: 40%. deci vreo 16000. diferenta de avans 200 euro. taxele notariale si ele s-au redus odata cu valarea imobilului, deci mininim vreo 2000 ii economisesti acolo. deci problema cu avansul s-a cam dus din scaderea pretului imobilelor.
Dobanda...pai dobanda a fost tot timpul de piata cu risc. Are rost sa calculam rata la un credit de 24000 euro? Evident mult mai mica decat rata la un credit de 90000, indiferent de dobanda.
Si totusi unii vor ca bancile sa aiba posibilitatea sa dea credite ca si inainte, sa alimenteze o bula imobiliara ce va duce inapoi preturile, pt ca, stiind ca pot sa evalueze la 90000 apartamentul din articol, si nu au nici un risc daca umfla pretul, o vor face din nou. Daca stiu insa ca apartamentul s-ar putea sa ajunga sa faca 40000...nu vor mai umfla.
Paradoxal insa unii vor cu tot dinadinsul sa plateasca un credit de 90000 euro, in loc de unul de 24000. cred ei ca le va fi mai usor sa il contracteze, desi bancile i-au tratat si pana acum ca pe clienti cu risc.
Buna logica, n-am ce zice".
Omul si-a luat multe minusuri, ca nici nu i se mai vede comentariul. Eu insa ii multumesc, pentru ca mi-a oferit o perspectiva la care nu ma gandisem si pe care nici nu am vazut-o relatata in media. Peste tot sunt reportaje cu ce efecte dezastuoase ar avea legea darii in plata si cum bancile au majorat avansul la 40% fapt care ar afecta tinerii care voiau sa-si ia o casa. Se pare ca nu-i chiar asa.
Cat a durat sa dau in plata si cat m-a costat pana acum: Alegerea avocatului
Dar gata cu raspunsurile catre cititori. Sa va spun mai bine, concret, cum am facut notificarea catre banca si cat m-a costat pana acum.
In toti acesti 8 ani de cand platim ne-am temut sa dam banca in judecata, de frica cheltuielilor. In toamna anului 2014, cand francul a explodat, am consultat mai multi avocati.
Unul dintre acestia, mai ieftin decat ceilalti, ne-a spus ca ar vrea 1000 de leidoar pentru a analiza dosarul si a estima ce sume am putea cere in instanta de la banca pentru clauze abuzive. Cand ne-a spus si cat ar dura procesul, ce costuri vor fi si ca in final, daca pierdem, va trebui sa platim si cheltuielile de judecata cerute de banca, am renuntat, ne-am imprumutat de la rude si am muncit mai mult.
Anul acesta, cand am consultat acelasi avocat, in speranta de a da in plata, ne-a spus ca o simpla discutie pe marginea acestui subiect ne costa 250 lei ora.
Acte si costuri
Cineva ne-a recomandat acum un alt avocat, care a acceptat sa vorbeasca pe gratis cu noi pentru a-i prezenta cazul. Ne-a placut. Ne-a spus ce trebuie sa avem la dosar, ca notificarea ne costa 200 de lei si ca estimeaza ca in cazul unui proces cu banca, lucrurile ar putea dura un an de zile. Onorariul lui ar fi 3000 de lei.
Am acceptat si de atunci vorbim cu el ori de cate ori avem vreo nelamurire. Avocatul ne-a spus ca cel mai bine, inainte de a depune notificarea, sa venim cu un extras de carte funciara pentru a vedea exact stadiul creditului si daca nu cumva banca a cesionat creditul catre o firma de recuperare creante.
Asa ca intr-o vineri, in urma cu doua saptamani, ma strecuram printre tufisurile care margineau aleea care ducea catre sediul Oficiului de Cadastru si Publicitate Imobiliara (OCPI) Bucuresti, din Bulevardul Expozitiei nr. 1A.
La intrare m-a luat in primire un bodyguard.
- Incotro?, m-a intrebat din pragul usii.
- As dori un extras de carte funciara, i-am zis.
- Ai bon de ordine? Nu? Te duci si completezi frumusel cerere si iei si bon de ordine de acolo, mi-a zis aratandu-mi cu aratatorul spre o incinta pe care scria mare 'Sala de asteptare'.
Atentie! Nu va prezentati fara acte la voi si mai ales nu fara sa stiti care este numarul de carte funciara si numarul cadastral al imobilului. Fara aceste informatii, nu puteti face solicitarea catre OCPI pentru eliberarea de extras de carte funciara.
Eu le-am avut, iar depunerea cererii costa 20 de lei.
"Veniti dupa extras luni. De regula, exatrasul se obtine dupa 3 zile. In cazul asta, ati venit vineri, il ridicati luni. Programul este pana la ora 16:00. Cel mai bine, ca sa nu stati mult, veniti intre orele 14:00-16:00", mi-a spus doamna de la casierie.
I-am urmat sfaturile doamnei de la casierie si luni aveam extrasul de carte funciara.
Atentie! Verificati ca este documentul corect. Am un prieten care nu s-a uitat si abia acasa a observat ca a primit altceva.
Extrasul de carte funciara ne-a aratat ca banca nu ne-a cesionat creditul. Ca banca sa nu conteste faptul ca nu ne-am califica pentru darea in plata, i-am dus proactiv si adeverinte cu veniturile noastre in ultimul an.
Schimbarile care au avut loc in ultima perioada arata ca in prezent ne este extrem de greu sa continuam plata ratelor la acest nivel.
Notificarea trimisa bancii are prin urmare atasate urmatoarele documente:
- copie dupa contractul de vanzare-cumparare in original
- copie dupa contractul de credit in original (conditiile generale si speciale)
- copie dupa contractul de ipoteca
- copii dupa cartile de identitate (a mea si a sotiei)
- extras de carte funciara
- adeverinte de venituri
Pentru ca nu am fost singurii clienti ai avocatului, adunarea la dosar a acestor acte a durat o saptamana. In total au fost deci aproape doua saptamani, pana cand am semnat efectiv dosarul complet de notificare.
In notificare, bancii i s-au propus doua termene diferite, in luna iunie din acest an, pentru a se prezenta la notar alaturi de noi in vederea semnarii actului translativ de proprietate.
Abia vineri, 27 mai, am primit de la avocat pe email confirmarea ca banca a receptionat notificarea, evident cu cateva zile mai devreme.
10 zile care vor trece foarte greu
Potrivit legii, ne spune avocatul, vor urma 10 zile in care banca poate alege sa conteste in instanta aceasta actiune de notificare sau sa accepte sa se prezinte la notar intr-unul din cele doua termene propuse de noi.
Putin probabil, gandesc eu. Va spuneam in episodul anterior ca inainte de a lua calea avocatului pentru a da in plata, cu vreo doua saptamani inainte de intrarea in vigoare a legii, m-am dus la banca sa incerc gasirea unei solutii pentru a plati creditul urmatorii 27 de ani cat ne-au mai ramas de achitat.
Pentru ca ei nu ne-au propus nici o solutie viabila, le-am propus eu sa platim o rata la un curs franc/leu apropiat de anul 2008 cand am luat creditul. La cei 590 de franci cat avem in prezent rata lunara, plata acesteia la un curs de 2,4 lei cat era la momentul acordarii ar insemna peste 1400 lei. Exact cat este o chirie intr-un apartament de 3 camere, in zona in care locuim.
Hai nu 1400. Platim 1600-1700 lei, dar nu cat platim acum. Pentru noi si copil ar insemna sa putem duce un trai decent in urmatorii 27 de ani. De cealalta parte banca nu doar ca ar obtine profit, dar nici nu ar trebui sa-si faca provizioane la BNR pentru acoperirea acestui credit neperformant.
Nici in ziua de azi, banca nu ne-a deranjat cu vreun raspuns, desi intuim care va fi acesta, luand in calcul istoricul asa ziselor 'solutii' pe care ni le-au propus pana acum.
Ce se intampla daca in 10 zile, banca nu contesta actiunea si nu se prezinta la notar nici in cele doua zile diferite din luna iunie pentru semnarea actului translativ de proprietate?
"Este haos in toate bancile. Nu se stie nimic sigur. Am trimis peste 40 de notificari si in procesare mai am inca aproape 100 de dosare, unde documentele nu sunt gata. Oamenii trebuie sa-mi mai aduca acte, au probleme cu impozitele pe la ANAF. Trebuie deci sa-si rezolve toate aceste probleme", imi spune avocatul meu.
In cazul meu, pentru ca am trimis notificarea, ce urmeaza?
"Daca banca nu ataca in instanta in 10 zile, asteptam sa vedem daca se prezinta la notari si daca nu, facem noi actiune in instanta ca sa-i obligam sa transferam proprietatea catre ei", imi spune avocatul.
Cat m-ar costa impozitul si notarul
Daca banca va accepta sa se prezinte la notar pentru darea in plata, costurile nu sunt deloc mici. Dar asta cred ca ati aflat deja din media. Am avea de platit catre stat un impozit de 2% din soldul ramas, ceea ce ar insemna ca ar trebui sa platim circa 10.000-11.000 de lei.
In plus va trebui sa platim si onorariile notarului. Din fericire, Consiliul Uniunii Naționale a Notarilor Publici din România (UNNPR) a decis saptamana trecuta în unanimitate să reducă cu 50% onorariile pe care le vor percepe pentru cazurile de dare în plată.
Noi ne pregatim pentru a putea plati in total in jur de 2500-3000 de euro.Suma nu este deloc mica. Dar oare nu merita sa ne imprumutam la prieteni si sa rezolvam aceasta situatie in care doar noi suportam toate riscurile, iar banca are numai de castigat?
Daca pierd procesul cu banca? Dar daca nu-l pierd?
Ar mai trebui spus ca de a doua zi de la momentul cand banca a primit notificarea, se suspenda plata ratelor pana la rezolvarea acestui proces. De aici apar multe necunoscute, dar daca alegem sa vedem numai partea goala a paharului si sa ne temem, nu vom gasi niciodata o solutie la impasul in care ne aflam.
Daca pierdem procesul cu banca, legea spune ca: 'părţile vor fi puse în situaţia anterioară îndeplinirii demersurilor prevăzute de prezenta lege'.
Problema este ca in orice contract de credit este specificata o dobanda penalizatoare in cazul in care nu-ti platesti ratele.
Daca pierd va trebui sa platesc tot din urma, plus sumele care rezulta din aplicarea dobanzilor penalizatoare?
'Problema aceasta este discutabila. Nu stiu cum se va interpreta. Dar eu zic ca te gandesti prea departe', imi spune avocatul.
Drept urmare aceasta este o problema pe care o voi urmari in perioada urmatoare. In mod cert, ne-am propus sa punem deoparte bani, atat cat putem de multi, tocmai pentru a evita socul unui asemenea scenariu dezastruos.
In acelasi timp, ne-am propus sa nu mai fim defensivi ca pana acum si sa ne gandim ca indeplinim toate conditiile legale pentru a da in plata si a nu pierde acest proces. Asa ca suntem increzatori.
Nota: Acesta este al doilea episod. Primul episod il puteti citi aici.Faptele sunt reale. Va voi tine la curent cu fiecare pas pe care il fac in procesul de dare in plata.
Intrebari frecvente
Cui se aplica legea?
Darea in plata se aplica consumatorilor care au luat un imprumut de la o banca sau de la IFN (institutie financiara nebancara), chiar daca a fost cedat contractul unei societati de recuperare creante.
NU se aplica celor care au achizitionat un imobil prin Programul “Prima Casa”.
Pentru a putea fi aplicata procedura darii in plata, contractul dumneavoastra de credit trebuie sa fie in derulare sau sa fi fost incheiat dupa intrarea in vigoare a legii.
Care sunt conditiile legii?
Creditorul trebuie sa fie fie o banca, fie o IFN (institutie financiara nebancara), fie un cesionar al creantei (de ex., o societate de recuperare creante care a preluat datoria).
Debitorul (dumneavoastra) trebuie sa fie un consumator persoana fizica. Asadar, daca ati obtinut imprumutul pe firma dumneavoastra, nu veti putea beneficia de legea darii in plata.
Suma imprumutata nu depaseste 250.000 euro.
Scopul imprumutului a fost achizitionarea, construirea, extinderea, modernizarea, amenajarea ori reabilitarea unui imobil cu destinatie de locuinta (apartament sau casa) SAU indiferent de scopul imprumutului, acesta este garantat cu unul sau mai multe imobile cu destinatie de locuinta.
Consumatorul nu a fost condamnat printr-o hotarare definitiva pentru infractiuni in legatura cu creditul pentru care se solicita aplicarea legii darii.
Care este procedura?
Notificarea bancii – prin intermediul unui executor judecatoresc, al unui avocat sau al unui notar public, veti notifica banca in sensul ca doriti sa ii transmiteti proprietatea asupra imobilului cu care ati garantat creditul pentru a va stinge datoria; vor fi indicate, de asemenea, conditiile de admisibilitate de la punctul 2 de mai sus, alaturi de un interval orar, in 2 zile diferite, in care sa aiba loc convocarea la notar (propus de dumneavoastra) a reprezentantului bancii pentru a incheia contractul de preluare a proprietatii imobilului..
Notificarea de dare in plata nu va fi facuta in judetul unde se afla imobilul, ci la sediul central al bancii/IFN-ului/cesionarului – cel mentionat in Registrul Comertului – avand in vedere ca sucursalele nu au personalitate juridica si ca actul de dare in plata incheiat la notar se va incheia cu entitatea-mama, ci nu cu sucursala, evitand astfel un motiv de contestatie din partea bancii..
Prima dintre cele 2 zile de convocare la notar trebuie stabilita la cel putin 30 de zile din momentul notificarii, perioada in care se suspenda orice plata sau procedura demarata de banca sau de o societate de recuperare creante impotriva dumneavoastra ori a bunurilor dumneavoastra..
Cu cel putin 3 zile inainte de prima zi de convocare la notar, atat dumneavoastra, cat si banca va trebui sa trimiteti notarului informatiile si inscrisurile necesare pentru incheierea actului de dare in plata..
La notar se va incheia actul de dare in plata prin care veti transmite proprietatea asupra imobilului catre banca, eliberandu-va astfel de orice datorie.
Pentru situatia in care banca fie contesta indeplinirea conditiilor de la punctul 2 de mai sus, fie refuza nejustificat derularea procedurii darii in plata, vedeti punctul 4 de mai jos..
Ce poate face banca?
Banca are 3 optiuni. Vi le vom prezenta mai jos, alaturi de actiunile pe care trebuie sa le intreprindeti dumneavoastra in fiecare situatie. Va reamintim ca pe intreg parcursul procedurii darii in plata, dumneavoastra nu va trebui sa faceti nicio plata catre banca si nu va trebui sa va conformati niciunei procedure demarate de banca impotriva dumneavoastra (ex. executare silita).
1) CONFORMARE – Daca banca este de acord cu procedura darii in plata, aceasta se va desfasura pe cale amiabila, urmand ca in aproximativ 30 de zile sa ia sfarsit procedura, in fata notarului, cand se va incheia actul de dare in plata.
2) CONTESTARE – Contestatia bancii priveste conditiile de admisibilitate de la punctul 2 de mai sus. In cel mult 10 zile de la primirea notificarii ce cuprinde conditiile de admisibilitate, banca poate contesta cererea (notificarea) dumneavoastra in fata instantei, pe motivul neindeplinirii tuturor conditiilor de admisibilitate.
Daca hotararea pronuntata de instanta nu este una favorabila dumneavoastra, puteti depune apel in cel mult 15 zile lucratoare de la comunicare. Daca hotararea finala va fi favorabila bancii, situatia in care va veti regasi va fi aceeasi precum inainte de a demara procedura darii in plata. In schimb, daca hotararea finala va fi favorabila dumneavoastra, reprezentantul bancii va trebui sa se prezinte la notar in cel mult 10 zile de la data respingerii definitive a contestatiei.
3) REFUZ – Daca banca nu da curs invitatiei de a se prezenta la notar prin reprezentantul sau si nici nu contesta indeplinirea conditiilor de admisibilitate, trebuie sa actionati banca in instanta, solicitand prountarea unei hotarari prin care sa se constate stingerea datoriei si transmiterea catre banca a proprietatii asupra imobilului.
Cat timp dureaza?
Indiferent de traseul procesual – unul din cele 3 de mai sus – pe care-l va urma procedura darii in plata demarata de dumneavoastra, aceasta va dura aproximativ 30 de zile, fiind special conceputa astfel incat situatia conflictuala sa fie rezolvata rapid.
Așa îți spunem! Legea este pentru oamenii obișnuiți care se duc zi de zi la muncă și care de multe ori își dau întreg salariul pe rata la bancă. Oameni obișnuiți, care de multe ori nu mai au ce drămui de la o lună la alta. Oameni care au supraviețuit crizei și creditului pe care l-au făcut.
Dacă îți pierzi locul de muncă, dacă te îmbolnăvești, dacă ți se îmbolnăvește cineva drag și dă necazul peste tine și nu vei mai putea plăti rata la bancă, ce vei face? Acum în 2-3 luni ești aruncat în stradă,ȚI SE IA CASA și eștiURMĂRIT TOATĂ VIAȚĂ și dincolo! Tu și ai tăi! Asta nu îți spun băncile! Îți spunem noi! Dacă aveai impresia că imprumutul ți-e garantat cu locuința proprie sau a părintilor, te-ai înșelat! Ai garantat cu TOT, toate bunurile, venituri prezente și viitoare ale tale și ale urmașilor. Ți-au explicat băncile că asta inseamnă ”se obligă în solidar și indivizibil, renunțând la beneficul de discuțiune și diviziune”? Îți spunem noi!
Legea asta este pentru oameni care nu mai au soluție. Care sunt dispuși să piardă ratele plătite și să facă băncii cadou casa cu care au garantat. Sau poate au cumpărat un teren pentru a-și construi o casă. Poate părinții au girat cu un teren pentru casă. Poate părinții lor și-au pus garanție casa muncită o viață pentru creditul copiilor lor sau un teren, drept ipoteca. Asta nu ți-o spun bancherii: că ți-au luat nu doar viitorul tău, ci și pe al copiilor tăi și au furat munca de-o viață a părinților tăi! Ți-o spunem noi!
Nu există altă lege care să te protejeze, nu există legea insolvenței personale. Băncile te mint! Este o mare diferență între legea insolvenței personale, care încă nu există, și legea dării în plată: ultima te eliberează de datorii.
Un tânăr își va putea cumpără o casă prin programul Prima Casă, cu un avans de 5%. Acest avans nu poate fi majorat, este una dintre condițiile programului. Este un program ce beneficiază de garanția statului român, în care banca nu-și asumă niciun risc, ci doar debitorul. Știați că deja sunt sute de familii de tineri care au accesat credit prin Prima Casă și sunt executate silit? În numai câțiva ani? Aruncați în stradă! Dacă acel tânăr nu va lua credit prin acest program, poate va accesa un credit cu un avans mai mare. În acest caz, nu e preferabil să plătească un avans mai mare și să aibă o rată mai mică decât să fie rob toată viața, dator vândut? Iar dacă i se va întâmpla ceva, să știe că se poate elibera imediat de povară? Că nu va ajunge niciodată un caz social, așa cum se întâmplă acum din cauza băncilor?
Știați că băncile mint și înșală, că încărca contractele cu clauze abuzive, că iau comisioane și dobânzi de 4 ori mai mari decât în restul Europei? Știați că voi riscați TOTUL și banca NIMIC? Știați că un contract cu banca poate deveni instrumentul falimentului vostru ca oameni, instrumentul distrugerii familiei voastre? Întrebați împrumutații, nu ascultați băncile! Fiindcă băncile mint! GÂNDIȚI-VĂ BINE, e viața voastră în joc! Un contract pentru o casă durează 20-30 de ani. O viață!
Tinerilor, știți că voi veți fi clienții care chiar vor conta? Care chiar vor fi respectați? Știți că se va construi cu grijă și că veți cumpără locuințe la prețuri corecte, și nu umflate de bule imobiliare create artificial de bănci și de dezvoltatori imobiliari? Știți că prețurile vor scădea și veți cumpăra mai avantajos?
Știți că singurii care am plătit pierderile băncilor suntem noi, cetățenii acestei țări? Cetățeni ai acestei țări din care face parte generația debitorilor români distrusă de bănci! Băncile fac profit, iar oamenii sunt striviți! Noi am plătit pentru bănci, noi suntem în pierdere. De la buget. Din banii țării. Din banii noștri plătim creditele șmecherilor, Udrea, Cocoș, Truică, șoferul lui Truică. Din banii noștri am plătit falimentul Bancorex. Din banii noștri plătim fraudele bancare. Și mai plătim și rate umflateabuziv! Vă spun bancherii asta? NU!
Vrei să ai un viitor sigur și demn? Îți spunem noi: DA, legea asta face posibil acest lucru! Pentru ce să plătească atâtea milioane de români până la moarte și după pentru interesele câtorva bănci străine?
Sistemul bancar abuziv din România este o rușine, este vinovat de crimă, fiindcă au murit din cauza lui peste 30 de oameni! România este o țara sub teroare bancară, este o țara cu frânghia la gât! Asta nu-ți spun bancherii! Ți-o spunem noi!
